您的位置: 首页 >泉州新闻 > 原创新闻 >

受限制的股票策略如何最大化您的财富

2019-03-14 21:05:12 来源:

在股权收益领域,限制性股票比股票期权更为直接。受限制的股票只是发给员工的股票,在满足某些条件之前不能转让给他们。这些条件可以基于时间或性能。

企业福利团体也很欣赏限制性股票的便利性。从早期开始,很大一部分上市公司已从发行股票期权转为授予限制性股票。 雇主希望他们通过这些拨款为他们提供巨大的财富建设机会。 事实上,在Charles Schwab的2017年股权奖励计划参与者调查中,参与者股票报酬的平均价值为72,245美元,大约三分之二的参与者完全归属。

但就像查理进入巧克力工厂一样,将限制性股票转化为真正的财富的道路可能是一个曲折的道路。虽然限制性股票创造了巨大的上行潜力,但如果员工不知道如何管理风险,他们可能无法获得全部收益。

毫无准备应对税收挑战

施瓦布调查发现的最大问题之一是,50%的员工希望获得有关限制性股票的税务影响的更多建议。

“他们了解这些拨款的基本概念,因为他们相对简单。当限制在未来日期失效时,员工会收到指定数量的公司股票,“Net Worth Strategies Inc的首席执行官Bill Dillhoefer说道,他是一家专业股权薪酬风险分析和税务规划工具提供商。“然而,员工可能会对归属的税收影响感到惊讶。”

由于是普通收入,限制性股票被视为与预扣税相同的预扣税。公司必须为联邦和州目的使用法定预扣税率。对于累计薪酬低于100万美元的雇员,雇主只需要以22%的税率扣留联邦用途。这可能会给处于较高税率范围的员工带来挑战。

此外,每个州都设定了自己的法定税率。例如,在加利福尼亚州,大多数纳税人处于9.3%的范围内,但这些奖项被扣留在10.23%

在纳税时间,大多数员工发现自己陷入了一个奇怪的税收困境:虽然他们是盈亏平衡的,甚至是为了国家目的的小额退款,但他们还有联邦余额到期。对许多人来说,这是令人沮丧的根源,特别是如果股票的收益已经用完了。

限制性股票的税收筹划应该与这些奖励本身一样简单。虽然聘请税务专业人员总是谨慎的,但员工可以通过获取总奖励并将其乘以税率来进行简单的分析。

例如,如果一名员工的1,000股股票的授予价格为每股10美元,则总奖金为10,000美元。出于联邦目的,该公司将以22%或2,200美元的比率分享预扣税。但如果员工处于32%的范围内,那么粗略估计他们的责任就是3,200美元。虽然这只是一个粗略的估计,但它使员工有权为他们的税单留出适当的金额。信封计划的背后允许员工控制他们的税务状况。

持有或出售

一旦股票背心和净股份存入员工的经纪账户,收款人必须决定下一步该做什么。员工常常觉得只有两种选择:立即出售或持有集中位置。施瓦布发现,接受调查的员工中有一半担心在出售公司股权时犯了错误。这显然是一个导致重大压力的决定。

这两种行为都有好处和风险。对于那些立即出售的人来说,他们可以减轻单一股票的波动风险,并拥有多元化的流动性。但那些持有股票的人希望获得上行增长。

“这两种方法都是短视的,效率低下且风险很大,”Dillhoefer说。

根据Dillhoefer的说法,这是第三种方法出现的地方:系统地出售股票。他的公司的StockOpter工具可以帮助设定股票何时出售以及收益进入多元化投资组合的参数。例如,当模拟出来时,员工可能会决定在股票达到特定价格时卖出10%的持股,并将持股转移到他们的投资账户中。

“使用股权薪酬分析软件的顾问可以为解决财务目标和降低风险的公司股票多元化战略建模,”Dillhoefer解释道。“利用基本的税收和增长率假设,它说明了一个小的多元化率如何能够降低公司股票集中度随时间变化的风险。”

不要让预算蠕变侵蚀你的财富建筑

但最大化限制性股票奖励并非所有税收和投资策略。相反,员工需要添加最后一个组件:预算。通过掌握生活费用,员工可以专注于使用工资补偿来支付正常的生活费用。当限制性股票事件发生时,财富建设才能真正开始。

所得款项应专门用于员工财务计划的不同部分。例如,员工可能会将收益分配给支付剩余应付税款,为子女的529计划做出贡献以及添加到他们的投资账户。这些战略性分配使员工能够在实现财务目标方面取得进展,而不仅仅是将收益用于现金流。

制定战略是最好的方法

接收受限制的股票就像是糖果店里的孩子一样。但如果没有正确的税收,投资和支出方法,它就会成为失去财富的机会。如果您捕获并最大化了这种情况,它将确保您的黄金票不会浪费。

Copyright 泉州广播网 All Rights Reserved 版权所有 复制必究

所刊载内容之知识产权为界限网络及/或相关权利人专属所有或持有。未经许可,禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。